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保障幸福生活意外险如何投保?

2019-06-30 17:18:41 分类:保险知识    

随着市民生活水平的不断提高,外出旅行、工作的需求逐年增加,随之而来的意外事故也频频发生。为了规避风险,减少风险带来的损失,意外险必不可少。怎样挑选合适的意外险规避生活中的风险?

风险无处不在

根据市场调查,不少市民对意外险的认识都存在一定的误区,我不常出门,也很少去旅行,上班待在办公室,意外事故离我很远,没必要买吧?大部分市民的这种心态明显地表现出缺少风险管控的意识。其实在日常生活中,我们也难免遇到磕磕碰碰的小意外,如走在路上被不知哪来的异物砸伤;又如乘坐交通工具发生事故导致伤残、身故,等等这些都属于意外事故,是无法预知、不可避免的。

不幸发生意外事故后,不仅要承受身体上的痛苦,还会造成经济上的损失,给亲人带来精神上的负担,可以说是身体、经济和精神上的三重付出。意外险针对被保险人因遭受意外伤害而造成的死亡、残疾、医疗费用支出或暂时丧失劳动能力给付保险金,可以缓解家庭经济压力。因此,人们应该树立风险管控意识,将意外险作为转嫁风险的安全阀,如果不幸遇到意外,就可以享受到意外险带来的基本保障。

意外险保障内容按需选择

一是保障范围需要看清。交通意外保险是个统称,具体可有航空意外险、综合型交通意外保险等,一些产品只针对航空意外或私家车意外提供保障,而有些可对火车、轮船、公共交通提供保障,在对火车定义时,部分产品涵盖了轨道交通保障。即便是同一家保险公司推出的交通意外保险,在具体保险范围设置时也会有不同,所以投保时还应看清。

二是保险额度要足够。铁道部现行的旅客意外伤害强制保险存在的一个问题就是保额较低,很难满足被保险人的实际需求,而既然选择了投保商业保险,就该做到保额充足。例如,明知道保障缺口有100万元,却为了节省保费只投保5万元保额,就相当不明智了。这样的保险在风险发生时,很难真正起到保障作用。而且实际上,多支付几十元、几百元保费,保额就能高出好多倍,对被保险人来说并不会很困难。

三是选购产品要有针对性。目的不同,投保的险种也应该不同。对于频繁出差的商旅人士来说,乘坐飞机的几率可能较大,不妨选择偏重或专门针对航空意外的产品投保。保障期限可设定为1年,省去多次投保的麻烦。私家车主可考虑投保带有意外医疗保障的产品。考虑到交通意外后外科手术的概率较大,医疗保障金额最好设得高一些。而只是短途旅行或偶尔出差的投保人,可以选择期限较短的产品。保障范围可根据单次出行而定。旅途中如果涉及多种不同的交通工具,那么综合型的交通意外保险比较合适,可配套医疗保险一同投保。

注意综合意外险犹豫期的保费

犹豫期是指从投保人收到保单并书面签收之日起10日内的一段时期,目的是让投保人有更充足的时间来仔细考虑所购买的产品是否合适。但并非所有保险产品都设有犹豫期,一般是长期人身保险,如纯寿险、健康险才有。而综合意外险的保险期间多为一年期或一年期以下,很多并不存在犹豫期。而且有的保险合同中会有明确规定,如果犹豫期只写入寿险条款,那么意外险将不存在犹豫期,退保时并不退还意外险保费;如果犹豫期写入公共条款中,则表明意外险也将附带有犹豫期。所以当保险公司对综合意外险打出了全额退保的招牌,消费者应该要重视,因为这些产品在退保的时候也不是真正能全额退保的,有的意外险保费将按一定比例扣除费用。

注意综合意外险的承保范围

一般综合意外险只对保单上责任范围内的意外事故负责,如果伤害的原因属于意外,伤害结果就属于意外,结果虽属于意外,而原因非意外者,一般不认为是意外伤害。另外,有些因工作因素带来的伤害,保险公司也是不赔的,所以消费者在选择时要看清楚保险合同。同时,可根据需要单独或者附加不同的意外险。

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