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国务院为健康保险做出顶层设计 优惠细则成关注焦点

2019-03-26 09:01:41 分类:健康险    

  国务院为健康保险做出顶层设计 优惠细则广受关注

  保险公司涉足大健康产业 小众产品精准送达很重要

  比投身养老产业更应该 健康是人人都面临的问题

  国务院首次为商业健康保险做出顶层设计

  我国商业健康险业将迎来“牛市”

  国务院发文提速健康险发展 扩大商业健康险定义外延

  商业健康险税收优惠政策松动 专家建议免征营业税

  国务院发布健康保险发展意见 新国十条后又一重大利好

  国务院印发健康保险若干意见 加大政府购买力度

  政策春风吹进门,国内险企抖精神。

  7月9日,国务院常务会议部署加快发展现代保险服务业。

  8月13日,国务院发布《关于加快发展现代保险服务业的若干意见》。

  8月27日,国务院常务会议确定加快发展商业健康保险。

  11月17日,国务院办公厅发布《关于加快发展商业健康保险的若干意见》。

  在国家推动加快发展商业健康保险的大背景下,支持政策的出台被认为是近在咫尺的事,不少险企预见到政策红利释放的机会,他们已经加紧布局健康险业务以及健康产业的步伐。对于保险公司来说,是否加入已经不是问题,问题是如何“抢”在前面。

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  互联网专属健康险的尝试

  提前布局健康产业,争分夺秒,为了弥补业务短板,也为了迎接政策红利。

  近日,阳光人寿推出业内首款互联网重疾险,产品除了契合互联网平台透明化、定制化的特征外,还有一大看点即其业务属性。准确地说,这不只是一款健康险,更是一个布局健康产业的序幕。

  阳光人寿副总裁兼总精算师陈兵介绍道,由于这款产品是互联网平台专属产品,因而在特性上也与互联网尽量契合。比如,为了做到透明化,产品页面公布精算报告,这为业内首次;而融入了互联网思维后,产品保费也实现了最大程度让利,定价环节不含任何费用;此外,定制化、用保额递增的方式降低逆选择风险、仅设3条免责条款等设计,也都能够提升客户从投保到理赔的体验。

  事实上,阳光人寿并非试水互联网健康险的第一人,去年年底就已经出现寿险公司探索互联网平台健康险的案例。泰康人寿针对淘宝卖家推出提供癌症、身故保障及误工津贴保障的“乐业保”,之后又推出针对淘宝买家群体的“关爱宝”,以件均低(200元/人/年)、门槛低(无需体检)的特点,围绕社保医疗体系的空白,推出国内首款单独面向个人开放的门急诊住院产品;今年10月,泰康人寿又携手挂号网推出“医者无忧”保障计划。

  国内的人身险按大类业务可分为寿险、健康险、人身意外险,其中,可作为民众医疗健康需求重要保障的健康险仅占10%左右。《证券日报》记者根据保监会相关数据统计显示,2013年,国内健康险业务的保费为1123亿元,占人身险总保费的10.2%;2014年1-9月健康险保费1260亿元,尽管已超去年全年规模,但占人身险保费的比例也仅为11.9%。

  健康保险可进一步细分为疾病保险、医疗保险、护理保险、失能收入损失保险,以及相关的医疗意外保险、医疗责任保险等,而阳光人寿计划推出的长期医疗保险和长期护理保险等,正是国内健康保险中的“稀缺军”,也是最符合市场需求的保险产品。

  事实上,继车险、理财险、意外险等保险产品之后,以重疾险为代表的健康保险也越来越多地在网络平台亮相,不过,由于长期健康保险更为复杂,精算不透明、难比较,保险公司保护线下渠道等原因,其在互联网上的保费相较传统渠道不具有优势,真正的互联网健康险数量也寥寥。

  阳光人寿总裁费一飞对《证券日报》记者表示,阳光人寿针对互联网渠道之所以将重点打造健康险系列产品,看中的是这一业务未来的市场。“国家支持政策很快就会出台,一旦对个人购买健康险免税,将对拉动消费者的保险需求具有明显效果,我们就是要赶在政策出台前布局这一市场。”

  今年下半年以来,国务院已经部署及确定了加快发展现代保险服务业和加快发展商业健康保险的方向,相关的文件中对税收支持政策亦有提及,让业内对税优燃起期待。如某寿险公司高管近日就对《证券日报》记者称,预计关于健康险的税优政策将于明年出台,最快明年上半年就可以出台。当然,并非所有人都如此乐观,亦有分析人士称,健康险税优政策牵涉多方,短期内出台无望,至少在个人税延型养老保险启动前不会出台。

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